不少市民听说个人信用如果有缺失，比如信用卡忘记还款等，会影响申请公积金贷款。据介绍，借款人及其配偶存在不良贷款记录或不良信用记录，确实会影响其申请公积金贷款。这些不良信用记录包括：贷款当前逾期；贷记卡当前逾期；准贷记卡存在透支180天以上未还记录(含卡费、年费)；贷记卡存在近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录(含卡费、年费)；单笔贷款存在近24个月内连续逾期超过6期记录(含担保人代还)或累计逾期超过10期记录(含担保人代还)；单笔贷款存在累计逾期超过24期记录；贷款存在担保人代还记录；近24个月内贷款存在展期(延期)或以资抵债等记录；存在因信用不良被起诉的记录。贷款申请人存在不良贷款记录或不良信用记录的需经办事处审贷小组综合分析贷款申请人的信用、还款能力、还款意愿等情况后，决定是否给予贷款。

12种情况下可以提取住房公积金

不少市民认为，只有买房签合同时才能提取公积金，实际上，并非如此。小李去年新婚时买了他家的第一套住房，正在还商业贷款，如今他又想买一套房，按照相关规定，他可以提取公积金还第一套住房的贷款。

除此之外，还有不少情况下，职工可以提取住房公积金。根据《大连市住房公积金管理若干规定》和《大连市住房公积金提取管理办法》的规定，除注销住房公积金账户外，职工提取住房公积金时，应按时、足额缴存住房公积金一年以上，且所在单位不得欠缴住房公积金；并且除托管职工外，住房公积金账户应为正常缴存状态。符合前述条件规定的职工，发生下列情形之一的，可以提取住房公积金：离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；出境定居或赴港、澳、台地区定居的；购买、建造、翻建、大修具有所有权自住住房的；偿还购买自住住房贷款本息的；本人和配偶无所有权住房，租住住房的月房租超出家庭月工资收入规定比例的；支付公共租赁住房租金的；与单位终止劳动关系，且户口迁出本市或户口不在本市的。

另外，职工有下列情形之一的，经管理中心审核同意，可以提取住房公积金：享受居民最低生活保障待遇的；男职工年满55周岁、女职工年满45周岁，连续失业两年以上的；部分、全部丧失劳动能力，本人月均收入低于市政府公布的最低工资标准的；遇到下列突发事件，造成家庭生活严重困难的：本人或者配偶患有市政府公布列入社会就医救助范围的重大疾病的；因交通事故、医疗事故、工伤事故、产品质量事故或其他人身伤害事故受到严重人身伤害的；因见义勇为或为保护社会公共利益而使自己的合法权益受到严重损害的；因自然灾害等不可抗力造成生活困难，正在接受社会救济或家庭生活难以为继的；家庭月人均收入低于市政府公布的最低工资标准，家庭中子女考取国家、省(自治区)、市教育主管部门和计划部门录取计划内的国家承认学历的全日制普通大学，无力供其就学的。

公积金套现泛滥致贷款额度吃紧 加剧违规提现

在监管部门严打公积金骗提、骗贷的情况下，公积金套现的情况在全国各地仍然层出不穷，不同的只是公积金提取中介们改变了策略和方法。公积金套现频繁又在一定程度上引发了公积金贷款额度吃紧的恶果。这种恶性循环的背后，折射的是公积金制度的弊端
薛先生大学毕业之后一直在北京工作，由于北京的房价太高，决定去天津购房。但是在购房过程中，却遇到了公积金无法使用的困境。

薛先生告诉法治周末记者：“公积金异地使用很麻烦，我要想公积金贷款，需要先在天津找到工作，再通过天津的单位办理手续，但是我不可能为了买房放弃现在的工作，因此对我来说公积金贷款不现实。”
最终，薛先生决定将公积金提取出来弥补资金缺口，但是同样遇到了困难。

“按照北京市公积金管理中心的规定，凭借购房合同与发票是可以提取公积金的。但问题是当时我还没有付房款，不可能拿到购房合同。”

无奈之下，薛先生找到了一家公积金提取中介，并支付了1500元，通过中介伪造相关资料提取了公积金。

法治周末记者了解到，当下由于公积金提取难，市面上已经出现了大批的中介，为不满足公积金提取条件的人提供服务。

中投顾问产业与政策研究中心主任扈志亮告诉法治周末记者：“公积金套现现象频发的表面原因是公积金提取难，深层次原因是公积金难以为大多数人服务，减轻人们买房的压力，反而存在大量住房公积金沉睡、挪用、套现的情况。”

“市场有需求，非法的中介组织才会铤而走险，有一部分人在现阶段买不起房又不符合提取条件，他们的公积金实际上是为他人做‘嫁衣’。”广州住房公积金管理中心法律顾问王辉在接受采访时说。

法治周末记者在采访中还发现，一方面公积金套现屡禁不止，另一方面各地的公积金贷款频现“钱荒”，公积金未来何去何从值得深思。

而刚刚结束的十八届三中全会通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，决定指出，要建立公开规范的住房公积金制度，改进住房公积金提取、使用、监管机制。

监管升级与套现泛滥

公积金套现的情况由来已久，地方政府的监管力度也越来越大，但是即便如此类似现象仍未根除，套取公积金的中介机构在网上可以轻易地找到。

记者看到，这些所谓的中介机构都打着“正规”、“无风险”的旗号。
北京从事公积金套现业务的高先生告诉法治周末记者：“利用租房提取公积金很容易，你只需把身份证复印件给我，再交600元的手续费和5%的税，租房合同与房租发票由我们提供，办好之后我快递给你，这样省得你跑一趟，大概需要两天的时间。”

记者查询资料发现，2002年修订的《住房公积金管理条例》规定，只有在如下六种情况下，才可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：购买、建造、翻建、大修自住住房的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；出境定居的；偿还购房贷款本息的；房租超出家庭工资收入规定比例的。

“肯定不会出问题，租房提取公积金除了合同上的内容是假的外，其他手续都是真的，发票是地税局开的，至于合同内容的真伪根本无法核实。”高先生说。

看到记者犹豫不定，高先生紧接着说：“如果你还不放心可以和我一起去地税局开发票。像你这种情况的太多了，我每天最少十几个客户，多的时候三十多个。”

高先生告诉法治周末记者，如今在北京公积金中介只能帮助客户通过租房的形式提取公积金，以前他们更愿意通过伪造购房合同、贷款合同的形式帮助客户提取公积金，但是最近北京查得特别严，没人敢这么做。

记者查询资料发现，住建部在2012年年初还通知，要求各地进一步加强住房公积金的监管，重点查处公积金骗提、骗贷等情况。
记者了解到，此前中介通过租房提取公积金，不仅提供的合同是假的，连房租的发票都是假的。在严格监管之下，这样的情况已有所改变。

但是高先生仍然承诺，租房提取公积金提出6万元以下没有问题，取多少钱就签多少钱的合同，一次性提取。

记者向北京多家中介机构核实，除了收费的金额不同外，流程并无太大出入。

记者在采访中发现，公积金套现的情况几乎在全国都存在，而各地的情况也不相同。

“我们只做天津的业务，北京的业务已经做不了。”当记者拨通一位在天津的中介张先生的电话时，张先生显得很谨慎，很快挂断了电话。

记者又以熟人介绍的名义咨询，张先生这才放松警惕：“以前我在北京也有办事处，但后来做不下去了。目前北京的业务已经被3个公司垄断，而各地公积金提取的政策不一样、方式也不一样。”

张先生在接受记者咨询时也表示，现在生意越来越难做：“现在天津以租房形式提取公积金只能按季度拿钱，不能一次性全部提取。”

南开大学经济研究所教授钟茂初在接受法治周末记者采访时表示：“在当前制度背景下治理公积金提现，无论监管多么严格，都只是一种治标不治本的办法。根本的治理途径，还在于理性地探讨公积金制度是否还具有可持续性、是否到了非改不可的境地。”