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信用与诚信
作者: 来源: 日期:2015/7/23 15:45:45 人气:
  自2000年初,中国人大和政协会议提出建立社会信用体系以来,社会上有关“信用”“资信”“诚信”“信誉”的问题成为最热门的话题。2002年10月30日新华社发表了《市场信用体系建设刻不容缓》的新闻述评后,时任“信用重灾区”的汕头市委书记李统书,第一个提出了“重建信用汕头”的响亮口号。之后,各省市政府纷纷也提出了建设“诚信××省”、“信用××省”的口号和规划。社会信用体系建设在全国各地得到政府的积极回应是一个可喜的开局。但在兴奋之余,我们不禁会问:信用、诚信是一回事吗?咋看起来,是一个意思。而细细琢磨,可以体会到其中确实有很大的差异!

    (一)信用、诚信概念和内涵的界定

     在西方的文献中,对信用(Credit)含义的讨论不大容易找到。而在我国,中文“信用”的词意丰富多彩,信用、诚信常常被混用的现实,使人看上去“一头雾水”,如上述“诚信××省”、“信用××省”。又如:“诚信建设”和“信用建设”的混用,它可能不仅涉及其实质内容的定位问题,也会涉及主管部门的职责界定问题,显然容易产生歧义。

    在中国的《辞海》中,“信用”一词有三种含义:一是“信任使用”;二是“遵守诺言,实践成约,从而取得别人对他的信任”;三是“以偿还为条件的价值运动的特殊形式,多产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付中,其主要形式包括国家信用、银行信用、商业信用和消费信用”。

    在语言学中,“信用”一词具有信任、诚信、履约、信用等含义。在各国的语言中,这种词意的延伸和多义是无可厚非的,但应遵循约定俗成的用法。从经济学和法学的角度,公认信用的基本要义就是对借的偿还

    我国语言学中的诚信虽然源于“信用”,但从经济学的层面来看,它们的内涵是有差别的。因此,对信用、诚信的内涵加予甄别厘定,无疑有助于更准确地表达和使用这些概念。

    1、信用

    经济学对信用的标准定义为:信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。即信用是借贷双方凭借契约,以借贷方式实现货币、商品或服务单方面转移的交易,多产生于货币借贷和商品交易的延期付款或延期交货。从经济学的角度对信用作此定义是普遍接受的。通常也泛指信用关系。

    经济活动中的信用是指社会成员之间为了某种经济交易和价值转移的需要,建立在相互信任、诚实守信基础上的,以偿还为条件的一种承诺。即接受信用的一方,不需要立即付款就可获取另一方的商品、资金和服务。受信方以其承诺的时间为限偿还其所获得的物资、资金和服务的价值。这种延期的时间和偿还的价值量必须得到授信方的认可。在商品交换和货币流通的条件下,债权人以有条件让渡的形式贷出货币或赊销商品;债务人则按约定的日期和金额偿还贷款或货款,并支付利息。这种延期偿还(交付)的交易,必然地蕴含着一种风险——信用风险,即到期不能履约而使授信方遭受价值的灭失或缺损的可能性。这种风险及其程度的确定具有滞后性,只有在到期后根据受信方的履约情况来确定,即用信用记录来衡量。因此,不同的信用等级则反映了不同的信用记录和信用风险的差别。换句话说,信用等级就是信用交易后以受信方的信用记录为主要衡量标志的风险程度。

    2、诚信

    诚信是指诚实守信。讲的是做人、做事最起码的基本原则和道理,强调诚信“要”有自觉性和主动性。例如,做人讲诚信、做事要诚信,要“说到做到,信守诺言,有诺必践”。诚信虽然也抽象地泛指信用的一般意义——守信,但它更多泛指的是道德和社会文化,是人们参与社会活动的思维方式、行为的基本准则和价值观。在现代文明社会的发展进程中,一切社会现象“变到深处都是文化”。诚信文化不仅具有微观的意义,也具有宏观的意义。诚实守信一旦成为文化,就会变成对自身、对公众、对社会的一种负责精神,使信用文化渗透到企业商品的质量、设计、造型、装潢、商标、包装、广告和营销方式等全过程之中,建设到生产、流通、分配、消费等社会经济生活的各个环节。因此,诚信更具有社会文化的意义,它不象“信用”那样更具微观的特指的具体的经济学意义。

     基于此,个人信用档案和个人诚信档案也就有了不同的内涵。

 (二)个人信用档案、个人诚信档案的区别

    个人信用档案主要是指中国人民银行组织建成的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库,主要记录了这些企业和个人在金融领域的信贷信息,以及在环保等方面遵纪守法的信息。如贷款信息、信用卡信息、个人住房公积金缴存信息、社会保障信息等。

    个人诚信档案则涵盖了除个人银行资信之外的所有诚信信息,包括求学、就业、交通违规及在社会管理、服务等多领域的信息记录。该档案由学校、用人单位、机构、政府等多方合作共建.

    全国个人诚信档案查询网”及其所属的“全国个人诚信公共服务平台”(www.11-22.cn或www.个人诚信.中国)致力于中国社会诚信体系建设,特别是在个人诚信所包含的:个人职场诚信(全国个人职场诚信公共服务平台)、大学生诚信(全国大学生诚信档案公共服务平台)、个人的社会诚信领域(全国个人社会诚信公共服务平台)的约束激励机制的建立。通过让更多的企业、院校、机构、政府等社会组织成为共建单位,对个人诚信档案的管理和维护,发挥出“档案”的功能和作用,使个人的“诚信”能够积累和增值,成为现代社会的财富和通行证,同时这也是把“诚信”从一个道德教育范畴转变为一种诚信约束机制,具有划时代意义的举措!

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